O Brasil é o 9º maior mercado de Cartões de Crédito do mundo, tanto que hoje é difícil encontrar consumidores que não tenham pelo menos um na carteira, mas é a cada vez maior o número de pessoas que não conseguem ser aprovado por nenhuma administradora de cartão de crédito. Caso sua proposta esteja sendo sempre recusada, descubra o porquê.
Por que não consigo um cartão de crédito?
muitas pessoas são rejeitadas diariamente por empresas de cartões de crédito, aqui estão alguns motivos que podem estar influenciando isso.
Nome sujo no Serasa ou SPC
Os clientes que estão com nome sujo na praça não conseguem ter acesso a um cartão de crédito. Essa é uma regra simples e que não existe negociação com os bancos.
Isso ocorre porque a instituição bancária escolhe perfis de pessoas definidas como bons pagadores para liberar crédito e posterior pagamento. Agora, se o cliente não consegue honrar com suas dívidas, o banco não vai correr o risco de ficar no prejuízo. Ou seja, se o seu nome está no SPC ou Serasa, o pedido de cartão de crédito provavelmente será negado.
Nome limpo, mas com histórico devedor
Agora, se a pessoa já não está mais como o nome sujo no SPC ou Serasa porque conseguiu quitar todas as suas dívidas e resolveu pedir um cartão de crédito para fazer suas compras, ela vai conseguir? Nestes casos, a chance de que o banco libere um cartão de crédito ainda permanece pequena. Isso porque o histórico de dívidas da pessoa – mesmo que seja no passado – não inspira confiança para a instituição financeira.
Ser um mau pagador tem peso e influência direta na decisão do banco de negar ou aprovar um cartão. Inclusive, em casos de dívidas que caducaram (seu nome não consta no Serasa ou SPC), ainda existe o histórico financeiro de um cliente que não fez os pagamentos.
Entretanto, se a pessoa for correntista do banco que está solicitando o cartão de crédito, isso pode ajudar no processo. Nesse caso, o banco já conhece o perfil de movimentação bancária e a responsabilidade com os pagamentos da pessoa. Aqui, é recomendado que o cliente solicite o cartão de crédito com o limite baixo e, depois de algum tempo, solicitar o aumento no limite, sempre de acordo com a sua renda atual. O importante é ter paciência e não cometer loucuras.
A renda informada é menor ao mínimo exigido
Quando você solicita um cartão de crédito pela internet, é preciso preencher todas as informações exigidas para a liberação do produto. Especialmente em relação ao valor da renda mínima mensal solicitada. O valor exigido para cartões de crédito nacionais e internacionais não são os mesmos. Isso porque o produto é pensado para diferentes tipos de perfis de clientes.
Geralmente para os cartões de crédito nacionais (aqueles que você só pode usar dentro do Brasil) o valor da renda mínima exigida é mais baixa. Em muitos casos é pedido a comprovação de renda igual ou superior a um salário mínimo.
Já nos casos dos cartões de crédito internacionais (que podem ser utilizados em todos os países) a renda mínima exigida é mais alta, porque as taxas desse produto também são mais altas.
Quando o risco do perfil do cliente é considerado alto
Ao solicitar um cartão de crédito, o banco realiza o Score. Ele é uma análise do histórico e perfil financeiro do solicitante. Esse processo pode levar até 30 dias e após esse procedimento, o banco decide se emite ou não o cartão de crédito para o cliente. O critério é exclusivo do banco emissor.
A avaliação analisa:
- Estado civil
- Emprego e renda mensal
- Histórico de dívidas: se você tem alguma conta pendente ou dívidas pagas
- Se você tem ou já teve o nome sujo
- Análise de documentos: é pesquisado se você já foi vítima de fraude ou se já teve documentos clonados ou roubados
- Histórico de crédito e contas: você paga as mensalidades das suas contas regularmente? Tem outros empréstimos ou financiamentos pendentes? Tudo isso é verificado pelo banco na hora de fazer sua avaliação
Quando o cliente possui um perfil de risco baixo (honra todos os pagamentos) o banco aprova o cartão de crédito sem pensar duas vezes. Mas, quando o solicitante tem um histórico de dívidas (mesmo que no momento estejam pagas), o banco assume que essa pessoa apresenta um risco muito alto, e tende a negar o pedido do cartão, ou, fornecer um limite de crédito baixo.
Outro ponto importante é o estilo de clientes que o banco tem interesse de atrair. Por exemplo, mesmo que o cliente seja um bom pagador, sem nunca ter nome sujo, mas que tenha uma renda mais baixa, é possível que o banco emissor não libere a solicitação, pois estão buscando clientes com um outro perfil.
Uma boa sugestão para quem teve o crédito negado mesmo com o nome limpo é realizar um cadastro positivo. Ele permite aos bancos o acesso as suas contas básicas e, assim, monitorar seus hábitos de consumo. O cadastro positivo ajudar a melhorar a pontuação do seu Score. Ele pode ser feito online no site de empresas especialistas em avaliação de crédito.
Falta de documentos ou dados incorretos
Teve o cartão de crédito negado mesmo com o nome limpo? (se estiver negativado pode solicitar um empréstimo!) O erro pode ter sido seu. Ao realizar a solicitação do cartão, é fundamental que todos os dados informados estejam corretos, principalmente aqueles envolvendo renda.
Quando os dados são enviados, o banco irá realizar uma checagem minuciosa, e, se encontrar qualquer informação divergente, poderá cancelar automaticamente o pedido. Por isso, é importante que, quando for fazer a solicitação, o cliente anexe comprovantes de renda ou outros documentos, enviando todas as cópias solicitadas, já que o banco pode optar por não aprovar o pedido pelo simples fato da documentação estar incompleta.
Tenha um perfil econômico
Não se desespere e lembre-se: um bom perfil econômico leva tempo para ser construído. Evite comprar as coisas por impulso. E jamais assuma parcelas muito altas para não acabar com o risco de entrar no vermelho.
Mesmo que leve um pouco mais de tempo, os bons pagadores sempre são recompensados. Em todo caso, se o seu cartão de crédito foi negado por um banco, você pode tentar fazer uma nova solicitação com outra entidade bancária. Os critérios de aprovação nem sempre são os mesmos e você pode ter mais sorte na segunda tentativa.
Se você evitar todas essas coisas citadas neste artigo as suas chances de ser aprovado e receber o seu cartão serão bem maiores.